BEIRUT, 22 Desember – Perdana Menteri Lebanon Nawaf Salam mendesak kabinet untuk segera menyetujui rancangan undang-undang yang memungkinkan para penabung untuk secara bertahap memulihkan dana yang dibekukan di sistem perbankan sejak keruntuhan keuangan pada tahun 2019, sebuah langkah penting untuk menghidupkan kembali perekonomian.
Keruntuhan tersebut – akibat kebijakan keuangan yang tidak berkelanjutan, pemborosan dan korupsi selama beberapa dekade – menyebabkan negara tersebut gagal membayar utang negaranya dan menenggelamkan pound Lebanon.
ADVERTISEMENT
SCROLL TO RESUME CONTENT
Rancangan undang-undang tersebut menandai pertama kalinya Beirut mengajukan undang-undang yang bertujuan untuk mengatasi kekurangan dana yang besar – diperkirakan mencapai $70 miliar pada tahun 2022 tetapi sekarang diyakini lebih tinggi.
HUKUM BERTUJUAN MEMBAWA KEADILAN BAGI PENYIMPANAN KATA PM
Kabinet menyetujui beberapa pasal pada hari Senin. Diskusi akan dilanjutkan pada hari Selasa, kata Menteri Penerangan Paul Morcos. Parlemen Lebanon yang terpecah harus mengesahkan undang-undang tersebut setelah mendapat persetujuan kabinet.
Salam mengatakan undang-undang tersebut realistis dan tujuannya adalah untuk memberikan “keadilan kepada para deposan”, yang juga memacu pemulihan di sektor perbankan.
Menteri Keuangan Yassine Jaber mengatakan kepada Reuters bahwa penerapan undang-undang tersebut akan meningkatkan perekonomian, memompa simpanan sebesar $3-$4 miliar per tahun ke dalam sistem.
PEMBAYARAN BERBEDA UNTUK DEPOSIT KECIL DAN BESAR
Draf tersebut, yang diterbitkan pada hari Jumat, memperkirakan pembayaran kembali kepada penabung kecil – yaitu mereka yang memiliki simpanan bernilai kurang dari $100,000 – dalam angsuran bulanan atau triwulanan selama empat tahun.
Deposito yang lebih besar dari $100.000 akan dibayar kembali melalui sekuritas beragun aset yang dapat diperdagangkan dan diterbitkan oleh bank sentral atau Banque du Liban (BdL), dengan tidak kurang dari 2% dari nilai yang dibayarkan setiap tahun.
Jangka waktu jatuh tempo akan ditetapkan 10 tahun untuk simpanan senilai hingga $1 juta, 15 tahun untuk simpanan senilai $1 juta hingga $5 juta, dan 20 tahun untuk simpanan senilai lebih dari $5 juta.
Sekuritas tersebut akan didukung oleh pendapatan, pendapatan dan pengembalian aset milik BdL dan segala hasil penjualan aset, jika ada. Rancangan tersebut menyebutkan logam mulia, yang nilainya melonjak tahun ini, sebagai salah satu sumber pendapatan.
Dikatakan bahwa bank komersial akan menanggung 20% tanggung jawab pembayaran efek beragun aset. Dikatakan bahwa BdL dan bank komersial akan bersama-sama membiayai pembayaran simpanan kecil tersebut, dengan porsi BdL tidak melebihi 60%.
Utang negara kepada BdL akan diubah menjadi obligasi yang jatuh tempo dan tingkat bunganya akan disepakati antara Kementerian Keuangan dan BdL.
Asosiasi Bank di Lebanon telah mengajukan keberatan terhadap rancangan tersebut, dengan mengatakan pada hari Minggu bahwa proposal tersebut tidak mencerminkan kemampuan bank untuk memenuhi “kewajiban mereka terhadap para deposan” dan bahwa negara tersebut tidak “memenuhi utangnya kepada BdL”.
PERTANYAAN YANG BELUM TERJAWAB
Mike Azar, pakar sistem keuangan, mengatakan undang-undang tersebut tampaknya sengaja dibuat tidak jelas mengenai pertanyaan-pertanyaan yang sensitif secara politik namun kritis.
Misalnya, apa jadinya jika BdL atau bank tidak bisa membayar utangnya kepada deposan, ujarnya.
Menukar simpanan dengan efek beragun aset yang diterbitkan oleh BdL bisa berarti “utang negara kontinjensi” yang besar, katanya. Pemerintah belum memberikan analisis kuantitatif yang mendasari rencana tersebut, termasuk jumlah pembayaran simpanan, sumber pendanaan, dan kebutuhan rekapitalisasi bank, tambahnya.
Jaber mencatat, nilai aset emas BdL telah meningkat seiring dengan harga emas sejak tahun 2020, sehingga membantu memberikan kepercayaan terhadap efek beragun aset tersebut.
Undang-undang mewajibkan perusahaan audit internasional untuk mengevaluasi aset BdL dalam waktu satu bulan untuk menentukan besarnya kekurangan pendanaan. Bank juga harus melakukan review dan rekapitalisasi kualitas aset.
Undang-undang akan menghapus sejumlah simpanan dolar.
Hal ini mencakup simpanan yang berasal dari dana yang dikonversi ke dolar dari poundsterling dengan nilai tukar resmi lama setelah mata uang tersebut runtuh, serta simpanan yang mengandung dana terlarang, sesuai dengan undang-undang untuk melawan pencucian uang dan pendanaan untuk terorisme.
(Laporan oleh Laila Bassam, Tala Ramadan dan Tom Perry; ditulis oleh Tom Perry; diedit oleh Alexandra Hudson)
