Suku bunga hipotek turun ke level terendah dalam lebih dari tiga tahun

Tingkat rata-rata hipotek tetap 30 tahun adalah 6,06% untuk pekan yang berakhir 15 Januari, menurut Freddie Mac. Terakhir kali suku bunga pinjaman rumah serendah ini adalah pada September 2022.

Para ahli berharap penurunan ini dapat membantu meringankan kebuntuan di pasar perumahan.

ADVERTISEMENT

SCROLL TO RESUME CONTENT

“Dampaknya cukup nyata, seiring melonjaknya permohonan pembelian mingguan dan aktivitas pembiayaan kembali, sehingga memberikan manfaat bagi pembeli dan pemilik saat ini,” kata Sam Khater, kepala ekonom Freddie Mac. “Jelas bahwa aktivitas perumahan membaik dan siap menghadapi musim penjualan musim semi yang solid.”

Kali ini tahun lalu, rata-rata suku bunga tetap 30 tahun adalah 7,04%. Pembeli yang membeli rumah seharga $450.000 dengan uang muka 20% pada tingkat tersebut akan menghadapi pembayaran pokok dan bunga bulanan sekitar $2.405. Pada tingkat rata-rata saat ini sebesar 6,06%, pembayaran tersebut akan turun menjadi sekitar $2,172 – penghematan sekitar $230 per bulan, atau mendekati $84,000 selama jangka waktu pinjaman 30 tahun.

Awal bulan ini, Presiden Donald Trump menyerukan pembelian obligasi hipotek senilai $200 miliar untuk mencoba menurunkan biaya pinjaman.

“Hal ini akan menurunkan Suku Bunga Hipotek, pembayaran bulanan, dan membuat biaya memiliki rumah lebih terjangkau,” tulis Trump dalam postingan media sosialnya pekan lalu.

Pembelian tersebut mungkin telah memberikan sedikit tekanan pada suku bunga hipotek, setidaknya dalam jangka pendek, kata Susan Wachter, profesor real estat di Wharton School, Universitas Pennsylvania.

“Ini sudah dimulai; kita sudah bisa melihatnya di data,” katanya mengenai pembelian tersebut, meskipun dia menambahkan bahwa dia belum melihat pembelian sebesar $200 miliar.

Ada tanda-tanda bahwa apa yang disebut “lock-in effect”, yang merupakan ciri khas pasar perumahan selama beberapa tahun terakhir, juga mulai mereda. Selama bertahun-tahun, pemilik rumah enggan menjual, tidak mau melepaskan suku bunga hipotek sangat rendah yang mereka dapatkan di awal pandemi.

Dinamika itu mulai bergeser. Jumlah pemilik rumah dengan suku bunga hipotek di atas 6% kini telah melampaui jumlah pemilik rumah dengan suku bunga sangat rendah di bawah 3%, menurut analisis data hipotek yang beredar dari Realtor.com — menunjukkan bahwa lebih sedikit pemilik yang memiliki insentif kuat untuk tetap tinggal.

Aktivitas perumahan mulai meningkat setelah bertahun-tahun terhenti. Penjualan rumah yang dimiliki sebelumnya melonjak 5,1% pada bulan Desember dibandingkan bulan sebelumnya, menurut data baru dari National Association of Realtors pada hari Rabu. Ini menandai kenaikan selama empat bulan berturut-turut, rekor terpanjang sejak pertengahan tahun 2020.

Namun, lebih banyak pergerakan di pasar tidak berarti harga lebih rendah. Harga rata-rata penjualan rumah yang ada adalah $405,400 pada bulan Desember, menurut NAR, menandai kenaikan harga selama 30 bulan berturut-turut dari tahun ke tahun.

Pasar perumahan yang lebih aktif mungkin tidak menyelesaikan krisis keterjangkauan dengan sendirinya, namun memberikan manfaat ekonomi yang lebih luas, kata Daryl Fairweather, kepala ekonom di Redfin.

“Orang-orang yang merasa terkurung di rumah mungkin menolak kesempatan kerja, menunda menikah, menunda memiliki bayi, semua karena mereka merasa terjebak di rumah yang tidak memenuhi kebutuhannya,” ujarnya. “Jika lebih banyak orang yang pindah, hal ini akan membantu perekonomian dan kualitas hidup masyarakat – meskipun hal ini tidak membantu mengatasi masalah keterjangkauan perumahan.”